Diario Extra - Ticos conocerán bancos y cooperativas más y menos riesgosos

¿Qué tan riesgoso es tener su dinero en una u otra entidad financiera? Esto lo podrá conocer a partir del primer trimestre de 2023, pues el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) ordenó publicar el Índice de Suficiencia Patrimonial.

Se trata de un indicador financiero que provee información sobre la fortaleza de capital de cada entidad supervisada, y su capacidad para responder en caso de cualquier eventualidad.
El economista Gerardo Corrales calificó la medida de positiva para que los inversionistas y el público en general conozcan los perfiles de riesgo de los intermediarios, con el fin de que estos puedan tomar decisiones.
“Lo que sí creo que es debería haber un proceso de comunicación, de asesoría para que la gente sepa y entienda qué significa este indicador y las pruebas de estrés que también deberán implementarse como parte de la medida”, añadió Corrales.
La decisión del Conassif pasa también por hacer públicos los resultados de las Pruebas de Estrés (conocidas como Bottom-Up Stress Test o pruebas BUST).
Estas se fundamentan en escenarios hipotéticos que arrojan resultados cualitativos y cuantitativos respecto de las entidades financieras supervisadas.
Corrales explicó que estos datos hasta ahora no estaban siendo publicados y en el caso de la suficiencia patrimonial únicamente se hacía por sector, es decir por el global de bancos del Estado, bancos privados, cooperativas, entre otros.
“Es un poco de educación financiera. La gente va a empezar a discriminar entre bancos, y así poder diferenciar por riesgo, algunos arrojarán que quizá son más sensibles a pérdidas y cuáles tienen una mejor cobertura patrimonial”, expresó.

A MAYOR RIESGO, MAYOR TASA

De acuerdo con Corrales, hay bancos que hoy tienen niveles de riesgo distintos, y captan a la misma tasa de interés. “Eso está mal en un mercado donde hay información, si un banco es muy riesgoso debe pagar en mi criterio tasas más altas para captar y a la inversa los bancos que tienen mayor suficiencia patrimonial, estos pueden captar más barato”, externó.
Adujo que entre más capital fresco introduzcan, este se puede multiplicar hasta 10 veces, lo que implica que habría mayor disponibilidad de recursos para el crédito.
La jerarca de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), Rocío Aguilar, declara que: “la publicación de este índice se comunicará oportunamente”.
Según el Conassif, esta decisión la tomó en concordancia con los avances en la regulación que inició desde años atrás, y en la que se continúa profundizando, a partir del examen de estabilidad financiera del Fondo Monetario (2018).
Esto además iría acorde con las reformas de alto calado que nos demandó nuestro acceso a la OCDE, decidió declarar de interés público el Índice de Suficiencia Patrimonial (ISP) de los supervisados por la Sugef.
Este hito permite migrar hacia esquemas de mayor disciplina y transparencia por parte de las entidades supervisadas, en beneficio de mejorar la conducta de mercado.
Por su parte, el presidente del Conassif, Alberto Dent acotó: “el marco jurídico aplicable al sector financiero ha tenido, en los últimos años, un proceso de avance relevante para acercarnos a lo dispuesto en estándares y mejores prácticas internacionales, lo que nos lleva a la posibilidad de reducir las asimetrías de información y fortalecer la disciplina de mercado”.