El precio de las pólizas de seguros es uno de los factores que impiden a los costarricenses tener una cultura sobre este tema, además, el Seguro Social había satisfecho históricamente las demandas de los trabajadores hasta que surgieron nuevas opciones.
La apertura del mercado de seguros significó el ingreso de nuevos actores en lo que por muchos años fue un monopolio manejado por el Instituto Nacional de Seguros (INS), por lo cual la gente pudo elegir, hecho que llevó a la población a un desconocimiento sobre el significado de un seguro independiente.
Seguros del Magisterio, una entidad con más de 80 años con la cartera de negocios de los educadores incursiona, como otras empresas, en la apertura del mercado.
Rafael Monge gerente general de la aseguradora y Luis Vargas, director de mercadeo se reunieron con Iary Gómez, gerente de Grupo Extra y Paola Hernández, directora de DIARIO EXTRA para conversar sobre la situación de las pólizas de seguros independientes.
¿A qué le apuestan las empresas que son relativamente nuevas en el sector?
-A un mercado no tan amplio, a una clase más baja, masiva. Por ejemplo, existen seguros autoexpedibles que lo que buscan es masificar y darle la oportunidad a las personas para que tengan acceso a un escudo, eso ayuda a crear una cultura, la gente puede ver que no es caro, hay seguros de seguros. Deben explorar las opciones que tienen para adquirir una póliza, el costarricense tiene la particularidad de estar informado, entonces ya hay interés por ver opciones, aún así el INS se mantiene en la memoria de la gente.
¿Qué tanto se ha beneficiado el consumidor con la apertura del mercado?
-Ha habido mucha apertura en seguros personales, a veces la gente compra una carro y su compromiso es asegurarlo, pero se olvida del chofer, qué pasa si el conductor choca se incapacita o muere, lo que se ignora es que ese chofer tiene una familia, tiene hijos; entonces por ahí hemos entrado para que el tico sienta la necesidad de acceder en seguros de personas.
¿Por qué es importante comprar un seguro?
-Nosotros intentamos crear conciencia. Si soy cabeza de familia, ¿qué pasará cuando falte o quede incapacitado?, lo que decimos es que las personas tienen que hacer una proyección de 5 años de sus salarios para ver cuando se necesitaría en ese tiempo para mantener un estatus de vida similar, acorde; mientras se recupera de la perdida.
¿Qué es un seguro de vida?
-Un seguro es una previsión porque cuando una persona toma una póliza de vehículos es porque quiere respaldarlo. Cuando está en la calle, podría chocarlo con un BMW y no tiene como arreglarlo, entonces hay un riesgo latente, más probabilístico. Una póliza de vida es una protección para la familia, entramos ahí en un tema tabú que es la muerte, a nadie le gusta pensar que va a morir, las personas compran algo que ellos no van a usar, lo usará el beneficiario, eso genera un poco de resistencia al adquirir un seguro de vida.
¿Existe la costumbre de tener un seguro?
-La gente piensa que un seguro tiene que usarlo, si no usa, pregunta: ¿que me va a dar usted?. Ha faltado cultura preventiva porque la persona lo deja como un tema por analizar y cuando tiene que tocar el bolsillo no le agrada mucho.
¿El mercado ofrece otras pólizas?
-Manejamos pólizas en casos de accidentes, para gastos médicos, en caso de una incapacidad. La apertura ha hecho que el mercado sea muy dinámico, tal vez no fue el “boom” que se esperaba y que iban a haber productos novedosos, extravagantes, con la apertura los costos han bajado mucho y han hecho accesible asegurarse.
¿En su caso, tienen alguna garantía especial por ser parte del Estado?
-Nosotros estamos en el mercado como cualquiera, hemos apostado a llevar los valores solidarios de la sociedad de seguros de vida a todo el mercado tratando de ofrecer precios accesibles y llegándole a muchos que antes no le podíamos llegar, ahora sí lo estamos haciendo, les estamos dando la atención y el servicio al cliente; una respuesta bastante rápida en alrededor de 15 días entregamos pagos, eso nos da un posicionamiento y poder darle cara a nuestros clientes.
¿Qué tan accesible es para un tico promedio tener un seguro?
-Hay tarifas generales que van de acuerdo a la edad de cada persona de ahí se deriva el monto que va a pagar por su prima, inclusive la misma normativa no nos permite crear diferentes productos con otros beneficios, todo debe ir bajo el mismo esquema, en seguros colectivos de acuerdo a las características así será su pago, no porque ellos sean inversionistas o arquitectos van a atener tarifas especiales.
¿Qué garantía de confianza tiene el cliente/asegurado?
-El respaldo de la sociedad de seguros de vida que lleva mas de 90 años en el mercado, esa es una bandera importante por la solidez que hay atrás, aparte de eso el magisterio siempre se ha considerado como una empresa seria y humana, todos tenemos buenos recuerdos de los maestros, lo que le da un vínculo emocional.
El Magisterio tiene varias entidades, ¿se dan confusiones?
-Sí, el Magisterio es muy grande y tiende a verse como una gran empresa, por ejemplo, nosotros tenemos un socio natural que es la Funeraria del Magisterio. Las personas no hacen la diferencia, a veces nos preguntan cuánto hay que pagar por la caja. Es importante señalar que dentro del Magisterio hay tres pilares, la Caja de ANDE, la Junta de Pensiones y la Sociedad de Seguros. Además, se unieron y crearon la funeraria del magisterio, todo quedó en casa. Luego la Sociedad de Seguros de Vida creó Seguros del Magisterio.
¿Quiénes son los pioneros después de la ley que sacó al INS del monopolio?
-Sí, nacimos un 24 de diciembre y surgió como un un espíritu solidarista con los educadores y de ahí se fueron creando y fortaleciendo, de hecho de las instituciones que se crearon para dar protección solo queda Seguros del Magisterio, es la única que sobrevivió y hoy día se mantiene, nacimos 4 años antes que el INS, aun así nosotros pudimos seguir manejando el seguros de los educadores. Esta empresa ofrece productos individuales con ciertas características.
¿Cuántas empresas incursionaron en el mercado de los seguros con la apertura?
-Hay trece empresas, algunas solo ofrecen cobertura contra daños, otras personales y una o dos que son mixtas. Aún así el INS mantiene el 85% del mercado.
¿Cuánto ha crecido la ubicación de seguros desde el cambio de la dinámica?
-El mercado ha venido creciendo entre un 20% y 30% por año, se ha expandido de alguna manera y cuando se saca la estadística se ve por ejemplo que en seguros personales, el INS ha perdido participación, pero también eso se debe a que el mercado ha crecido bastante.
¿A qué se debe ese crecimiento?
-Se da producto de que el costarricense ha tendido ha estar mas informado constantemente, está investigando y teniendo más confianza, se sabe que un funeral ahora no es barato. Está consciente de otras situaciones.
¿Cuál es la diferencia de precio entre las aseguradoras?
-Es algo variable, depende de la persona, son varios factores, cuando toma un factor a nivel individual influye su edad, género, ocupación; las estadísticas dicen que los hombres tienen menos expectativas de vida. La prima se mantendrá por un monto más alto fijo. O una que irá creciendo mientras la persona envejece, al final es lo mismo.
PERIODISTA:
CRÉDITOS: Foto: Mauricio Aguilar
EMAIL:
Jueves 20 Noviembre, 2014
HORA: 12:00 AM
SIGUIENTE NOTICIA