Tecnología plantea nuevos retos para los sistemas de pensiones

El envejecimiento de la población, los cambios en los modelos de inversión y la necesidad de aumentar el ahorro son algunos de los principales retos que enfrentan los sistemas de pensiones en América Latina.

A estos desafíos se suma la incorporación de nuevas tecnologías, incluida la inteligencia artificial, en la administración de los fondos y la atención de los afiliados.

Heinsohn, multinacional colombiana de tecnología, desarrolla soluciones para distintos sectores, entre ellos el previsional. La compañía tiene presencia en varios países de la región y en Costa Rica opera desde hace varios años.

Diego Marín, presidente de Heinsohn, explicó que uno de los principales desafíos está relacionado con los cambios demográficos y la necesidad de fortalecer el ahorro para la vejez.

“Todos los países enfrentamos los mismos retos. Una población que cada vez envejece mucho más rápido, donde la conversión demográfica de personas jóvenes y personas adultas es cada vez mayor hacia los adultos”, explicó.

Según Marín, esta situación genera presión sobre los sistemas previsionales, debido a que existen proporcionalmente menos personas aportando, mientras aumenta la cantidad de población que requiere ingresos durante su etapa de jubilación.

Fondos generacionales toman fuerza

Henry Nomesque, gerente comercial de soluciones financieras, señaló que uno de los cambios que se discuten en distintos mercados es la transición de los modelos de multifondos hacia los llamados fondos generacionales.

Estos esquemas buscan administrar los recursos de los afiliados tomando en cuenta su edad y el tiempo que falta para la jubilación. Costa Rica y Colombia utilizan actualmente modelos de multifondos, mientras que otros países de la región han avanzado hacia alternativas generacionales.

Nomesque también se refirió a los retiros anticipados de los fondos de pensiones y advirtió sobre sus posibles efectos en el monto disponible para la jubilación.

“Cuando la persona o el aportante retira los ingresos antes de su edad de pensión y se le permite hacer eso, pues esos ingresos finalmente los dispersan en algún tipo de gastos o costos que no van a garantizar que son inversiones que te van a permitir después tener una pensión para el futuro”, dijo a este medio.

El representante puso como ejemplo a Perú, donde la legislación permite retirar una parte importante de los recursos antes de la edad de jubilación. También indicó que los fondos de pensiones cumplen un papel en el financiamiento de proyectos de largo plazo y otras inversiones dentro de las economías.

Inteligencia artificial llega al sector previsional

La empresa también abordó el impacto de la inteligencia artificial en la administración de pensiones y la relación con los afiliados.

Marín explicó que el sector está pasando de herramientas basadas principalmente en conversaciones con usuarios hacia sistemas de inteligencia artificial agéntica, capaces de planificar tareas, interactuar con otros agentes y atender procesos más complejos.

De acuerdo con Heinsohn, estas tecnologías podrían utilizarse para que una persona cuente con un agente especializado en aspectos como su patrimonio, proyección financiera, ahorro e inversión.