Responsable del decrecimiento económico, la pérdida de 14 mil empleos y la caída en los préstamos de vivienda son algunas de las secuelas que los sectores productivos achacan a la polémica medida del tope al crecimiento de préstamos en dólares y colones que impuso el Banco Central de Costa Rica (BCCR) a los bancos del país.
Hoy la medida ha sido eliminada por la junta directiva del Central, justo cuando faltan 90 días para que se cumpla el periodo de nueves meses para el cual fue creada.
Rodrigo Bolaños, presidente del BCCR, dio a conocer la decisión como parte de los revisión del Programa Macroeconómico 2013-2014.
Bolaños defendió que esa directriz sí cumplió su cometido y calificó de exageradas las consecuencias que quisieron atribuirle sectores como la Asociación Bancaria Costarricense y la Unión Costarricense de Cámaras y Asociaciones del Sector Empresarial Privado (Uccaep).
Según el jerarca, es cierto que la medida afectó el crecimiento de la economía, pero no en los niveles que se ha divulgado, aunque no precisó en cuánto.
Además justificó que cumplió su objetivo, ya que la barrera que se les impuso a los bancos para que sus préstamos en dólares y colones crecieran solo un 9% durante los nueve meses pretendía hacerlos ganar tiempo para que el Central recogiera el exceso de colones en el mercado, que se incrementaron al comprar los dólares que trajeron inversionistas extranjeros en forma desmedida a inicios de año, y evitar que esta plata se transformara en préstamos y afectara la inflación o costo de vida.
Y por otro lado evitar que siguiera el crecimiento desmedido del crédito en dólares.
¿POR QUÉ LA QUITA?
Bolaños negó que la medida fuera eliminada tras la presión de los sectores e incluso por intermediación del gobierno, a pesar de que la presidenta Laura Chinchilla le envió un mensaje solicitando su levantamiento.
El presidente del BCCR fue enfático en que se levantó porque ya le directriz no cumpliría su cometido. Al mismo tiempo reconoció que no hay suficiente transparencia en esa medida, ya que no se puede hacer público el detalle de sus resultados, y a grandes rasgos solo explicó que tres bancos sobrepasaron el límite de crecimiento en préstamos.
Además recalcó que accedió a levantar la restricción del crédito en colones porque el gobierno se comprometió a acelerar la aprobación del proyecto que desincentiva el ingreso de capitales extranjeros, y en el caso de los dólares pronto se implementarán las nuevas medidas bancarias de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
SUSTITUCIÓN
Así las cosas, Bolaños dejó claro que si bien en este momento no está imponiendo una medida sustitutiva, en un corto plazo lo hará si los bancos continúan con el nivel de endeudamiento en el extranjero para financiar el crédito en dólares en el país.
El jerarca insiste en que tanto para la economía del país como en general para el bolsillo de cada tico el financiamiento en dólares representa un riesgo.
Según el experto, actualmente los créditos en dólares son más atractivos por sus tasas de interés más bajas, pero ese panorama podría cambiar en cualquier momento.
Apuntó que si una persona gana en colones y quiere un préstamo en dólares debe tener claro que posiblemente las tasas de interés aumenten a nivel internacional, que incluso se incremente el tipo de cambio y hasta se deprecie el colón.
Ese es el panorama que se vislumbra y bajo esas condiciones los ticos podrían perder hasta sus casas o cualquier bien que hayan obtenido bajo esa modalidad.
Ante ese escenario el BCCR interpondrá un encaje, es decir obligará a los bancos a reservar un porcentaje de la plata que piden prestada en el mercado internacional para financiar sus préstamos.