Mantener un buen historial crediticio es clave para acceder a financiamientos. Tener deudas pendientes o un crédito manchado puede afectar tanto el presente como el futuro.
Para evitarlo, es posible llegar a acuerdos de pago con las entidades financieras. Ana Laura Bolaños, experta financiera de Instacredit, destaca la importancia de mantener siempre una comunicación abierta
Explica que, si un deudor sabe que tendrá retrasos en el pago de su crédito, “lo más importante es mantener comunicación con la entidad financiera. Esto evita que la institución tenga que iniciar gestiones de cobro. Cuando el cliente se adelanta y explica su situación, se pueden buscar acuerdos o arreglos de pago”.
Recuerda que estos acuerdos pueden ser una solución efectiva para evitar que una deuda impaga afecte tu calificación crediticia. Sin embargo, los arreglos dependen del nivel de morosidad.
“Además, los bancos suelen valorar positivamente la disposición del cliente para regularizar su situación”, afirmó.
Bolaños explica que, si el atraso es breve, ‘se pueden extender algunos días el plazo de pago.
Por ejemplo, si tu fecha de vencimiento es el 10 de cada mes y, por una situación salarial, puedes pagar cinco o diez días después, es posible solicitar esa extensión’.
En casos de retrasos más largos, de varios meses, algunas instituciones ofrecen la opción de realizar pagos en tractos para regularizar la cuenta.
Tipos de acuerdos
“Entre las opciones están la reestructuración de deuda, el refinanciamiento y los planes de pago diferido. Estas alternativas permiten ajustar plazos, reducir cuotas e incluso obtener descuentos en intereses moratorios, lo que facilita el cumplimiento de las obligaciones financieras”, explica la experta.
La reestructuración de deuda es un proceso para modificar las condiciones del crédito con el fin de hacerlo más manejable, lo que permite modificar plazos y cuotas para volverlas más accesibles.
El refinanciamiento es la posibilidad de acceder a un nuevo préstamo para pagar la deuda existente con mejores condiciones (plazo más largo, tasa de interés más baja o pagos mensuales reducidos).
Otra opción es la consolidación de deuda, que permite combinar varias obligaciones en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y un pago mensual único.
Bolaños enfatiza que negociar un acuerdo de pago no solo ayuda a evitar consecuencias legales, sino que también protege el historial crediticio y facilita el acceso a futuros financiamientos.