Ahorro: mecanismo para conseguir la libertad financiera

El ahorro es un mecanismo que le permite a las personas lograr un bienestar personal para enfrentar diferentes situaciones o lograr objetivos personales en materia de finanzas tanto personales como en familia. 

Jonathan Hernández, jefe de captación de Davivienda, valora la herramienta como una de las formas para conseguir un grado de libertad financiera. 

“Es una forma en la que podemos sin estar tallados, por ejemplo, nos da la posibilidad de hacerle frente a algún imprevisto, ya sea un tema médico, o emergencia de último momento o una oportunidad también de inversión. El ahorro lo vemos como una herramienta, no solamente es tener el dinero guardado, sino también aprender a tomar decisiones con menos estrés y más propósito”, indicó Hernández. 

También destacó que este mecanismo se acompaña de objetivos específicos al acumular dinero para la compra de una casa o costear un viaje al exterior para unas vacaciones o algún proyecto personal que la persona quiere hacer realidad. 

Carlos Valerin, asesor financiero, reconoce que los costarricenses recuperaron la vocación financiera para empezar a ordenar sus finanzas y tener la posibilidad de ahorrar y destinar un porcentaje de los ingresos a las inversiones. 

“El mejor consejo que se le puede dar a cualquier persona es que vaya formando el hábito del ahorro por poquito que sea. El porcentaje recomendable es 10%, pero si no nos alcanza por la situación en la que estamos que sea al menos una fracción de eso y empezar. Mi recomendación es tratar de desarrollar el hábito que típicamente dura 90 días”, comentó Valerin. Ambos expertos destacan opciones como el ahorro programado que permite automatizar el proceso para que no dependa de la voluntad de la persona. 

“Hay muchas personas, y me incluyo, que nos cuesta hacer el ahorro. Hay gente que es super ordenada y cuando reciben su salario lo separan en los fondos, pero las entidades financieras tienen diferentes instrumentos para poder promover esos esos hábitos de ahorro”, mencionó Hernández.

Además, agrega que en el banco han notado que los costarricenses utilizan el mecanismo para hacer aportes a fondos que cuentan con una fecha de caducidad. 

Entre las razones principales enumera el pago del marchamo, los viajes y las emergencias. 

Dentro de las recomendaciones, Hernández sugiere pensar en el dinero desde el punto de vista de los flujos, es decir, entender los movimientos dentro de su economía personal o familiar. De esta forma puede gestionar los ingresos y gastos que recibe por medio de un presupuesto. 

“Tener un presupuesto es una herramienta necesaria para todas las personas, independientemente de la cantidad de dinero que recibimos”, enfatizó. 

También propone “el principio de retorno del consumo”, bajo el cual los ahorros se pueden invertir en herramientas como los certificados de depósito a plazo para recibir intereses al final de un periodo. 

Consejos de enseñanza a los hijos

Valerin argumenta que parte de la responsabilidad de enseñar la educación financiera recae en los padres de familia, ya que el sistema educativo no contempla conceptos como el manejo del dinero. 

“Entonces, está en los papás capacitarse por su cuenta para luego transmitirle ese conocimiento a sus hijos y que tengamos una sociedad muchísimo más educada financieramente, que al final nos va a ayudar a todos porque vamos a tener una sociedad con mayor patrimonio que pueda invertir, ahorrar y también gastar su dinero de la mejor manera”, externó.

Dentro de las prácticas que recomienda, en casos que los padres puedan destinar un monto como ‘mesada’ para los hijos, enseñarles a destinar una parte al ahorro antes de disfrutar lo que reciben. 

Hernández considera que esto permite enseñarle a los más pequeños el “valor de las cosas. El tema es aprender a ganarse las cosas, a pesar de que ellos claramente no tienen en ingresos fijos, pero reciben dinero en sus cumpleaños o Navidad, generar esa parte del sacrificio”. 

Además, agrega que, en la actualidad, las entidades bancarias han generado productos para personas menores de edad con las que pueden empezar a manejar el dinero por medio de tarjetas de débito y usar el Sinpe Móvil.

¿Cuánto ahorran los costarricenses?

Según datos de la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef), los costarricenses mantienen ¢15,9 billones en mecanismos como depósitos a la vista y captaciones a plazo. El valor ha aumentado en un 30% desde el 2020, cuando el monto era de ¢12 billones a nivel nacional.

Del antojo al ahorro

• Evitar compras impulsivas, preguntándose siempre si la adquisición es necesaria o puede esperar.

• Fijar metas de corto plazo, para que el ahorro tenga un propósito tangible y motivador.

• Usar herramientas digitales que faciliten el control constante y transparente de las finanzas personales.

Fuente: Grupo Mutual

Aprender con juegos

Davivienda cuenta con una plataforma web, bajo el nombre de ‘Monetarium’ con dinámicas para que los niños aprendan varios conceptos de finanzas que son esenciales para tener una educación financiera base que permita manejar el dinero en el futuro. Entre las temáticas destacan el ahorro, los bancos, la seguridad y el dinero.