El Instituto Nacional de Seguros (INS) hará una investigación para conocer el estado de los créditos corporativos, luego de que se hiciera público el caso de Artelec.
Los estados financieros no auditados a marzo de 2022 de los que tenemos copia indican que actualmente la aseguradora maneja una cartera de créditos corporativos por más de ¢7.600 millones. Eso significa que la cadena de electrodomésticos representaría más de la mitad.
Se habla del supuesto de riesgo de perder los ¢4.500 millones porque la deuda pasaría a una larga lista de acreedores en el juzgado concursal.
DIARIO EXTRA intentó comunicarse con Mónica Araya, presidenta ejecutiva del INS, pero no lo logramos. Entretanto, Laura Mora, vicepresidenta del INS, vía telefónica dijo no poder referirse al respecto.
La investigación de la aseguradora girará sobre los créditos corporativos otorgados desde 2015. Asimismo, ordena suspender las autorizaciones para nuevos préstamos en esa línea.
Esta decisión se toma luego de solicitar y recibir la noche del martes un informe sobre el crédito otorgado por el INS a la empresa Almacén Mozel (Artelec). El Periódico del Pueblo solicitó una copia, pero no fue suministrada.
La idea de la junta directiva es contratar especialistas externos para investigar las condiciones en que se concedieron y ejecutaron los créditos desde 2015.
El diputado Francisco Nicolás cuestionó el hecho de que el INS preste tanto dinero a grandes empresas, mientras que miles de costarricenses no pueden acceder a un crédito por medio del Sistema Financiero Nacional.
Se trata de préstamos que al parecer se daban a clientes corporativos, que eran importantes para la aseguradora, a modo de incentivo y gratificación por su fidelidad.
Adicionalmente el Instituto tiene una cartera de créditos hipotecarios que suma más de ¢1.859 millones, se reportan ¢27.548 millones de préstamos con partes relacionadas y ¢4.537 millones en créditos sobre pólizas de vida.
De los estados financieros se extrae que la cartera de crédito representa un 2,21% (2,17% en 2021) del total de activos financieros, distribuido entre 1.540 operaciones en 2022 (1.609 en 2021), las cuales son fundamentalmente créditos hipotecarios, razón por la que el riesgo de crédito se considera bajo por estar diluido entre una gran cantidad de deudores.
Asimismo, todas las operaciones cuentan con garantía colateral mediante pólizas de vida e incendio adquiridas por dichos deudores.
La estimación por deterioro y las operaciones en cobro judicial no evidencian en las cifras que el crédito de Artelec ya se hubiera pasado por pérdida, al menos hasta el primer trimestre del año.
SUGESE DICE NO ES INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Tomás Soley, titular de la Superintendencia General de Seguros (Sugese), entidad que fiscaliza al INS, dijo que esta situación no implica intermediación financiera, en tanto la entidad no capta recursos de depositantes o inversionistas, a pesar de tratarse de una deuda de terceros con la aseguradora.
Acotó que la Ley del INS lo faculta para dar créditos y que corresponde a la junta directiva, como responsable máxima de su gestión, decidir si incursiona en este nicho de mercado.
Este órgano además es el responsable de definir las políticas, límites y parámetros de riesgo de dichas operaciones, así como su seguimiento y control en el tiempo, para lo cual debe asegurarse que exista un adecuado sistema de control interno y de gestión de riesgos.
“Como parte de las labores de supervisión a la entidad se evaluó el tema, así como el seguimiento de la cartera de crédito y sus resultados globales, entregándose en diversas oportunidades la retroalimentación y requerimientos específicos a la aseguradora”, declaró Soley.
Este medio le consultó si pediría cuentas específicamente por el caso Artelec, pero dijo que por disposición del artículo 166 de la Ley Reguladora del Mercado de Valores, que se aplica a esta superintendencia, la información y las acciones de supervisión no pueden compartirse con terceros.
“La Sugese se apega a estándares de actuación ante los cuales, al presentarse algún asunto que llame la atención del supervisor en cualquiera de los sujetos supervisados, se establecen comunicaciones y evaluaciones adicionales”, añadió.
PERIODISTA: María Siu Lanzas
CRÉDITOS: Foto: Archivo
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Viernes 08 Julio, 2022
HORA: 12:00 AM
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