Eliminar las tasas piso es una de las recomendaciones que da el economista y ex vicepresidente Luis Liberman a la actual administración del Banco Central.
Así lo señaló en un foro para hablar de los retos y desafíos del ente emisor, evento en el que participaron otros economistas y expertos y que organizó la Academia de Centroamérica.
A criterio de Liberman, es probable que los esfuerzos que viene haciendo el Banco Central (BCCR) para bajar la Tasa de Política Monetaria no se reflejen en la cuota de los préstamos de la gente justamente por la existencia de las tasas piso.
“Me parece que hay temas que no se han tocado y uno es que por primera vez el BCCR reconoce el problema de las tasas piso con los créditos. Yo creo que hay que eliminarlo”, afirmó.
Asegura que hay préstamos que nunca bajan de un interés del 12% o 13% porque tienen una tasa piso. “Si ustedes ven cuánto dura el ajuste hacia abajo en las tasas de interés cuando el BCCR toma la decisión de bajar la Tasa de Política Monetaria, es por eso”, señaló.
El presidente del Banco Central, Rodrigo Cubero, concuerda con Liberman en que hay que prohibir las tasas piso porque debilitan la transmisión de la Política Monetaria, pero no habló de presentar algún proyecto de Ley en ese sentido o de impulsar alguna reforma.
Consultado sobre el tema, el economista y exbanquero Gerardo Corrales aclaró que las tasas piso no están definidas por Ley, es decir que queda a libertad de los bancos si las ponen o no. Sin embargo, tampoco existe nada que prohíba establecerlas en los contratos de crédito.
“Yo creo que deben eliminarse. El origen de las tasas piso se dio entre los años 2008 y 2009 con la crisis. Fue una medida que los bancos tomaron para evitar que hubiera márgenes negativos porque para ese momento muchos de los créditos estaban referidos a la Tasa Libor y captaban a tasa local, entonces llegado el momento cae la Libor y la local no compensaba. Es cuando ponen un margen y se escucha la tasa de interés será tantos puntos por encima de la Libor”, explicó.
Algo curioso es que en el mercado existen tasas piso para los créditos, pero no es frecuente ver techos, lo que para algunos podría interpretarse como un trato injusto para el consumidor. Lo anterior por cuanto la cuota puede subir, pero no bajar de cierto punto.
Corrales recordó que se viene hablando de un proyecto de Ley para la defensa del consumidor financiero, pero no se ha concretado. Este iría orientado a eliminar cláusulas abusivas.
A estos temas se suman el cobro de comisiones por pago anticipado y el cobro de penalidades por no tener un saldo mínimo.
En el caso de las tasas piso, existen tanto para créditos en dólares, como en colones. DIARIO EXTRA sabe de al menos un caso en donde el consumidor acudió a la Sala Constitucional trayéndose abajo la tasa piso para esa operación.
Por su parte, el Banco Central habla de una reducción de 450 puntos base en su Tasa de Política Monetaria, lo cual debería reflejarse en los préstamos bancarios, pero no siempre es así y es una de las razones por las que se mantiene estancada la demanda de crédito.
Con la reciente aprobación de la Ley de Usura, algunos creen que este es el momento para continuar con otras reformas al sistema financiero.
• Gerardo Corrales, Economista
“El origen de las tasas piso se dio entre los años 2008 y 2009 con la crisis. Yo creo que deben eliminarse”.
• Rodrigo Cubero, Presidente Banco Central
“Hay que prohibir las tasas piso porque debilitan la transmisión de la Política Monetaria”.
¿QUÉ SON LAS TASAS PISO?
La mayoría de los préstamos de vivienda, crédito personal y empresarial se realizan con intereses variables, por lo general la Tasa Básica Pasiva (TBP) cuando es en colones y Libor cuando es en dólares.
A esas tasas se les suma una porción fija, por ejemplo: TBP o Libor más 10 puntos porcentuales. Al variar la tasa la cuota del préstamo también varía.
Por lo general, las entidades financieras se protegen ante movimiento adversos en las tasas variables y fijan una tasa mínima o piso.
Fuente: Asociación de Consumidores Libres
PERIODISTA: María Siu Lanzas
EMAIL: [email protected]
Martes 30 de Marzo, 2021
HORA: 12:00 AM
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