La abundancia y el exceso en que pueden incurrir tanto los bancos al ofrecer como las personas al acceder a préstamos en dólares preocupan a los autoridades del Banco Central, quienes informan que se debe establecer una serie de incentivos para hacer más atractivos los créditos en colones.
Ante una baja en los precios del dólar muchas personas que ganan en colones se ven atraídas a pedir prestado a los bancos u otras instancias financieras para comprar casa, carro, para recreación o estudios, entre otros, pero esta situación preocupa al Central, pues dicha situación puede cambiar de manera repentina y traducirse en una afectación tanto para el acreedor como para la entidad bancaria. El uso indiscriminado de créditos en la moneda del Tío Sam puede ocasionar un fuerte choque de cambiar las condiciones y el entorno económico internacional.
Olivier Castro, presidente ejecutivo del Central, reconoció que en la actualidad la composición del ahorro entre moneda nacional y extranjera se ha mantenido más o menos estable, “con excepción de que sí hay una preocupación del crecimiento del crédito en moneda extranjera continua en el sistema financiero costarricense”.
“Uno de los incentivos para que alguien contrate en dólares y en colones es el diferencial de la tasa de interés. En la medida que logremos que las tasas activas bajen un poco, con lo cual el diferencial entre la tasa en colones y en dólares es menos, entonces probablemente el agente económico va a analizar más cuál es el riesgo cambiario que asume”, explicó.
Esto se da en momentos que los bancos privados alistan una serie de estrategias para atraer a los interesados para que hagan préstamos en dólares.
“La mayoría de encaje anda por este lado, no es solo abaratar los de colones sino encarecer un poco la tasa en dólares. Si uno va a una feria de vivienda, prácticamente los bancos no ofrecen tasas en colones, el ofrecimiento es en préstamos en dólares. Sí hay un sesgo de algunos bancos evidentemente”, agregó.
EFECTOS CATASTRÓFICOS
Róger Madrigal, director de la División Financiera del Central, dijo que de haber un choque repentino en los procesos internacionales haría que el tipo de cambio aumente, lo que reducirá la capacidad de pago del deudor, quien no podrá hacer frente a las deudas y perdería el activo al exponerse al embargo del salario.
“Además tiene el efecto de que si es un problema masivo puede llevar a pérdidas en los bancos. Hay una serie de regulaciones que si el banco tiene irregularidad puede ser intervenido y si eso ocurre puede derivar en una crisis financiera bancaria y nadie quiere eso porque es muy costoso, porque algo que se ve en ese momento como una ventaja, con préstamos en dólares baratos, si se abusa de eso puede haber efectos catastróficos”, alertó Madrigal.
Sobre el particular dijo que dicha situación se registró en naciones como Islandia, Grecia, Irlanda, España e Italia cuando se emitió el euro. Al consultarle sobre las acciones que se pueden tomar para inclinar la balanza hacia el colón afirmó que “hay países con provisiones en moneda extranjera precisamente para encarecer el préstamo en dólares, en el que solo aquellos que tienen capacidad de soportar un choque en moneda extranjera sean los que tengan acceso en moneda extranjera”.
PERIODISTA: Krissia Morris Gray
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Sábado 01 Agosto, 2015
HORA: 12:00 AM
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