Afirma Javier Cascante Elizondo, superintendente de Pensiones
“SUPEN ESTÁ PARA SUPERVISAR EL SISTEMA DE PENSIONES”
Gerardo Sáenz Valverde
gsaenz@diarioextra.com
Fotos Juan Carlos Rubí
 |
El superintendente de Pensiones (Supen), Javier Cascante Elizondo, visitó DIARIO EXTRA, donde conversó con nuestro director general, William Gómez Vargas y el subdirector, Mario Ugalde Cordero, sobre el trabajo que desarrolla esa entidad en el control de los recursos de pensiones.
|
El trabajo que desarrolla la Superintendencia de Pensiones (Supen) desde su creación, las operadoras de pensiones, las inversiones que éstas realizan, el pago de una pensión anticipada, las operaciones riesgosas y el programa de ahorro que promueve la Supen, son algunos de los temas analizados por Javier Cascante Elizondo, superintendente de Pensiones, con nuestro director general, William Gómez Vargas y el subdirector, Mario Ugalde Cordero, durante una visita a DIARIO EXTRA, el periódico de mayor venta en Costa Rica.
¿Quién, cómo y por cuánto tiempo elige al Superintendente de Pensiones, y que funciones desempeña?
El superintendente de pensiones lo elige el Consejo Nacional de Supervisión, por períodos de 5 años reelegible y sus funciones son supervisar el sistema de pensiones, ya que son $6.200 millones. Uno le pide a Dios que lo ilumine para que todo salga bien. En realidad, en 5 años, usted nota que la gente es relativamente responsable. Uno ve que los administradores de los fondos se pueden equivocar en muchas cosas, hay muchas cosas que aprender, pero uno no ve que se hayan robado la plata o que hayan fraudes. Esta es gente relativamente seria.
La Supen nace 50 años después de que fue creado el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte y entonces el IVM de la CCSS con 50 años no tenía un ente supervisor que lo controlara, posiblemente lo supervisaba la Contraloría, la auditoría externa de la CCSS, y cuando nosotros llegamos al IVM, siempre recibimos una apertura para mejorar montones. El IVM ha cambiado mucho, se ha profesionalizado mucho en los últimos 6 años, gracias al convencimiento que han tenido las autoridades de la Caja de que esas cosas son importantes, porque antes se manejaba de forma muy rudimentaria, honesta, pero muy rudimentaria.
El manejo de plata tiene que hacerse técnicamente, sea la de los maestros, la de los bomberos, porque hay un trabajador detrás, y no puede haber discriminación de un trabajador, porque éste tiene el derecho a recibir una pensión. El administrador del fondo de pensiones donde él cotiza, debe ser profesional, técnico, gente intachable.
¿Por qué las operadoras de pensiones pagan menos intereses que hace algunos años?
Porque las tasas de interés han bajado, excepto en los últimos 2 meses que se han venido recuperando. Durante un año los rendimientos de los fondos han venido deteriorándose, porque la plata de los fondos se invierte en instrumentos que al tener tasas de interés bajas, se refleja en los rendimientos de los fondos. El resultado que brindan las operadoras es consecuencia de lo que se ha visto en el mercado financiero hasta hace algunos meses. Como ahora los rendimientos vienen recuperándose, probablemente las nuevas inversiones van a hacer que los rendimientos vuelvan a recuperarse, pero hay que esperar algunos meses para ver reflejado ese efecto.
¿Es conveniente cambiar cada año de operadora?
Las personas son libres de elegir la operadora de pensiones que desee que le administre su ahorro. Un trabajador costarricense tiene que cotizar al menos en dos regímenes de pensiones. El régimen básico donde está la CCSS, Jupema que es el de los maestros, los bomberos y el Fondo de Pensiones del Poder Judicial. Estos son los 4 regímenes básicos que tiene el país. El segundo fondo para el cual se cotiza es el que administran las operadoras, el cual fue creado por la Ley de Protección al Trabajador.
Las personas que necesitan utilizar las operadoras de pensiones para que se las administren, debería de tomar en cuenta varios factores: el rendimiento, la administración de los riesgos, la diversificación del portafolio, el servicio al cliente. La ley estableció que una vez al año, el trabajador puede cambiar de operadora si es su voluntad, ya que no puede ser forzado a cambiar de operadora. Es ilegal que un banco privado o público, le diga al trabajador que debe cambiarse a equis operadora si desea obtener un préstamo. Este hecho es penado severamente por la Comisión de la Competencia.
¿Si un trabajador cotiza por 8 años y no vuelve a tener patrón porque deja de trabajar cuándo le devuelven ese dinero?
El régimen de la CCSS tiene requisitos como lo son la edad y las cuotas. Si una persona aportó por equis número de años, y no le alcanza, perdió el dinero y éste queda en el fondo de la CCSS , llamado Fondo Solidario. La Caja es un solo fondo, y en alguna medida el fondo otorga pensiones más generosas a la gente más pobre, y menos generosa a la gente más rica. A la gente que cotiza esporádicamente, sus dineros van destinados a financiar pensiones de gente pobre.
¿El dinero que tienen las operadoras es invertido?
Las operadoras toman el dinero y lo invierten en instrumentos financieros, como lo establece la ley. Nosotros supervisamos diariamente qué hacen las operadoras con la plata por medio de un sistema electrónico. Hoy en día de lo que administran las operadoras que son $ 3 mil millones, el 65% está en instrumentos del Banco Central y del Ministerio de Hacienda. Hay inversiones en el exterior en instrumentos de muy bajo nivel de riesgo, que viene siendo como un 8% del portafolio.
¿Si un trabajador en la actualidad tiene una pensión anticipada, automáticamente puede retirar la pensión complementaria?
La pensión complementaria se puede retirar de forma inmediata, una vez que el trabajador esté declarado pensionado por el IVM o alguno de los otros regímenes básicos. A partir del año 2010, según la ley, las personas que se pensionen en el régimen complementario tienen que comprar un producto de retiro, que es un programa donde le van a rentar dinero de una forma mensual (rentas programadas). Estos son programas que el pensionado adquiere para tomar todo el ahorro en tractos.
Cuando las operadoras entregaron el dinero en el 2006 del Fondo de Capitalización Laboral, coincidió con el Mundial de Fútbol de Alemania, y la gente comenzó a usar el dinero en la compra de televisores, pantallas planas, y esa plata era de la cesantía. Esto lo deben saber muy bien los trabajadores, para que inviertan de la mejor manera sus ahorros.
¿Qué hace Supen si detecta que una operadora realiza una operación riesgosa?
Todas son operaciones riesgosas, porque todas están sujetas a vaivenes del mercado financiero. Si hay algo fraudulento o indebido, no solamente nos oponemos sino que los podemos sancionar severamente. Tenemos que investigar como nos lo ordena la ley hasta las últimas consecuencias. Nosotros hemos tenido que multar a casi todas las operadoras, y los montos de éstas son muy elevados.
¿Cuándo se puede retirar el ahorro del Fondo de Capitalización Laboral?
El Fondo de Capitalización Laboral, se puede retirar solo en tres circunstancias, según lo establece la Ley. Primera, en caso de rompimiento de la relación laboral, la segunda, es cuando el beneficiario lo retira ante la muerte del trabajador, y la tercera, es que cada 5 años, el trabajador lo puede retirar. El FCL, es parte de las prestaciones, por lo que el trabajador debe tener mucho cuidado de no retirar el fondo si aún está laborando. Para el 2011, se puede volver a retirar, pero lo más conveniente es que no lo hagan, porque son parte de la cesantía.
¿Pueden llegar a quebrar las operadoras de pensiones?
Los fondos de pensiones no puede quebrar, sin embargo, las operadoras de pensiones sí pueden hacerlo, sin embargo, lo más importante es que tanto el fondo como las operadoras son cosas separadas. Una operadora puede tener pérdidas por situaciones coyunturales, una cosa es tener pérdidas y otra cosa es quebrar o tener insolvencia. Durante los últimos años, las operadoras han presentado resultados negativos, lo que sucede es que la administración de cuentas de pensiones, es un negocio que implica una gran inversión en costos fijos, y además, es un negocio de volumen. A las operadoras de pensiones, se les exige más capital en el sistema financiero, que a cualquier otra entidad.
¿El programa de ahorro que promueve la Supen entre los escolares, también abarcará a los estudiantes de secundaria?
Tenemos que hacer algo en los colegios. Por ahora, lo que nos interesa es darle sostenibilidad al programa de primaria. Evidentemente lo correcto, desde el punto de vista educativo, es que se de un seguimiento en secundaria y en la Universidad. En secundaria, hay que hacer algo de acuerdo a la idiosincrasia de los jóvenes para hacerlo más atractivo.
• “El manejode plata tiene que hacerse técnicamente”
• “Las operadoras toman el dinero y lo invierten en instrumentos financieros”
• “Nosotros hemos tenido que multar a casi todas las operadoras de pensiones”
• “Los fondos de pensiones no pueden quebrar, las operadoras de pensiones sí pueden hacerlo”
