• Ana Isabel Solano, presidenta Junta Directiva del Banco Popular
“EL BANCO POPULAR DEBE SER UNA BANCA SOCIAL CON ROSTRO HUMANO”
Betania Artavia
bartavia@diarioextra.com
Fotos Graciela Solís
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La presidenta de la Junta Directiva del Banco Popular, Ana Isabel Solano, explicó a nuestro director William Gómez, y al subdirector Mario Ugalde los proyectos para darle un rostro humano a la institución.
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Ana Isabel Solano, presidenta de la junta directiva del Banco Popular presentó durante su visita a DIARIO EXTRA los detalles del fondo especial de créditos de la institución para apoyar a los sectores sociales que carecen de aval y por ello les han cerrado las puertas en otros bancos, el único requisito para recibir un crédito del fondo especial es tener una idea, y ser parte de los grupos sociales que han sido excluidos por carecer de aval.
Esto es parte del proceso para lograr que el Banco Popular se convierta en la banca social con rostro humano, siguiendo los objetivos con que nació hace 39 años: ayudar a mejorar la calidad de vida de los trabajadores.
-¿Siente usted que el Banco Popular ha perdido la sensibilidad social?
-Dicen los objetivos que el Banco Popular nace con él propósito de fomentar y poder ayudar a mejorar la calidad de vida de los y las trabajadoras, y cuando oímos que el Banco podría estar perdiendo visión social hacemos un alto para revisar los principios de la creación verificando que esté cumpliendo su cometido, nos encontramos con que somos el único banco que abre una cuenta con ¢5 mil, y tenemos 600 mil cuentas pequeñas, damos préstamos desde ¢25 mil, que para algunos puede ser una suma risible, pero para una familia puede significar comprar las medicinas de un hijo, reparar la casita, es mejorar la calidad de vida.
-¿Por qué esa segunda parte del nombre, cómo puede una comunidad pedirle al banco que le ayude?
-Hemos vuelto a subrayar el apellido que se había quedado perdido, porque el Banco debe ser un instrumento para que las comunidades y poblaciones puedan encontrar una forma de desarrollarse, por ley el Banco puede separar de las utilidades anuales fondos que están fuera de la supervisión siempre que tengan un objetivo social, estamos definiendo poblaciones prioritarias para ayudarlas porque siempre les han cerrado las puertas.
-¿Cómo va a hacer para ayudar a las poblaciones especiales?
-El Banco creó condiciones especiales, será el aval, da el préstamo y además acompaña en el proceso de consolidación de esa pequeña empresa, que deseamos lleguen a ser las grandes empresas del mañana.
-¿Cuáles son esas poblaciones que van a verse beneficiadas con este fondo social?
-Hemos destacado cuatro grupos, las mujeres, los indígenas, las personas con discapacidad y los jóvenes profesionales, todos tienen en común que carecen de un aval requisito indispensable para conseguir un préstamo en el sistema bancario.
Las mujeres tienen ideas pero no pueden hacerlas realidad porque no tienen nada que las respalde, el Banco le va a prestar a esa señora que necesita comprarse una máquina de coser, aunque sea usada para comenzar a tener sus propios ingresos.
Con los indígenas estamos haciendo el proyecto de bancomunales, les da los préstamos y los acompaña para desarrollar empresas como traslado de banano o plátano, huertas orgánicas, porque son poblaciones que ni siquiera son dueñas de sus terrenos, entonces no califican para un préstamo.
Y las personas con discapacidad o adultos mayores desempleados por su edad, gente con gran experiencia acumulada y que la estamos desperdiciando, ellos pueden aportar muchísimo solo necesitan ese aval para desarrollarse.
-¿Por qué los jóvenes profesionales?
-Porque ellos terminan con el título en un brazo y el pagaré con que financiaron sus estudios en el otro, y llegan a un mercado saturado, donde deben escoger entre un trabajo en lo que estudiaron con un salario menor al que deberían recibir, o buscar empleo en otra cosa.
Esos jóvenes pueden ser sus propios patronos no salir con la idea de ser empleados, sino formar sus propias empresas, ellos tienen las ideas, solo necesitan el respaldo para hacerlas crecer y el Banco Popular va a estar ahí para apoyarlos.
-¿Cuáles son los requisitos para accesar a este crédito especial?
-El único requisito es tener una idea, y el Banco les va a ayudar a desarrollarla para convertirla en un proyecto productivo, y claro, ser parte de esta población especial que de otra forma no puede desarrollarse, el propósito es que el Popular genere verdadero desarrollo, sea ese puente. Toda sociedad requiere equilibrios y el Popular se creó para ser el equilibrio.
Lo que queremos es devolverle la dignidad a la sociedad, porque estas personas lo que quieren no es un subsidio permanente, sino apoyo para hacer crecer sus ideas, y al devolverle la dignidad a la persona, se está generando un desarrollo.
-¿Ya está funcionando esta banca social?
-Sí, ya estamos dando estos créditos especiales, tenemos más de 3 mil créditos y estamos apenas iniciando. Todos estos tienen el aval del Banco y el acompañamiento. Estamos apartando el 15% de las utilidades del Banco, junto con el Fodepipyme que ya veníamos apartando las utilidades hay un fondo de alrededor de 20 mil millones y cada año de las utilidades del banco se aparta para que vaya creciendo en forma constante. Ya estamos aprobando la banca social, el Popular es diferente y esa diferencia es nuestro principal potencial, estamos adaptando la estructura.
-¿Dónde se puede solicitar?
-Estamos estructurando dentro de banca de desarrollo la parte de banca social y queremos que esté en todas las oficinas del banco, para que todos los ciudadanos lleguen con sus ideas.
-Los fondos están, estamos dando los préstamos y en el área de banca de desarrollo, los interesados llegan y dicen que van por un préstamo del fondo especial.
-¿Se recuperan estos préstamos?
-Sí en gran parte, aunque hay un riesgo, por eso les damos el acompañamiento, pero ahí nos preguntamos, ¿quiénes piden recursos y al final no pagan: no son los pobres, no son las mujeres, ni los indígenas, porque piden ¢100 mil y los pagan, pero tenemos casos muy sonados de préstamos de miles de millones que no se pagaron y nos preocupamos por el temor que no se recupere un préstamo de cien mil colones, ese riesgo no es una pérdida es un excedente social.
-¿Es cierto que los pobres son mejor paga que los ricos?
-De la experiencia que tengo en el sector bancario en general, los índices altos de morosidad no están en los préstamos pequeños, están en los altos, hay que preguntarse quienes piden préstamos grandes. Los pequeños se solicitan y se recuperan, los grandes préstamos son los que presentan en una gran mayoría los problemas de morosidad.
-¿Se vería afectada esta banca social con el proyecto de encajes del Banco Central?
-El único propósito de ese proyecto es captar el encaje de los depósitos a plazo del Banco Popular, eso significa que dejará de colocar 2.500 millones de colones, son 11 mil soluciones menos de vivienda, si queremos encajar el Banco Popular para fortalecer el Central y disminuir la inflación, está bien, pero por otro lado, todos esos programas sociales desaparecen, además de todas nuestras soluciones sociales, eso debería tenerse en cuenta antes.
El peor mal de la sociedad es la indiferencia, y subestimar las necesidades de los otros, porque la indiferencia nos hace olvidar que aunque nosotros la vida nos ha dado otras oportunidades, otras personas no las han tenido y si creemos que la sociedad debe estar basada solo en el desarrollo económico y no le agregamos el social en realidad vamos a tener un país partido en dos.
-Se hablo en un momento de fusión de los bancos del Estado, ¿entró el Popular en ella?
-Nosotros volvimos los ojos a nuestros aliados naturales las organizaciones sociales, cooperativas, solidaristas, magisterio, sindicatos, asociaciones de desarrollo comunal, los colegios profesionales y hemos realizado una red financiera de economía social, los bancos se han unido para enfrentar la llegada de los megabancos, que de por sí ya estaban aquí, y nosotros hicimos una alianza con nuestros aliados naturales y apostamos a que esa es y debe ser la alianza del Banco Popular.
Con eso el Banco pasa de 90 sucursales a 193 al unirnos con las siete cooperativas que tienen mayor presencia a nivel territorial, estamos uniendo aspectos administrativos para bajar costos de cara a la competencia, todos ganamos porque eso nos permite generar mejores tasas y mejores plazos.
-Usted que recomendaría, ¿hacer un préstamo para adquirir artículos o aprovechar el crédito de las casas comerciales?
-Uno lo que debe recomendar a los costarricenses es que hagan cálculos, porque al final nuestro país está inundado de ofertas, pero veamos si al final ese electrodoméstico que fuimos a comprar en una supuesta oferta, al final se convierte en un gran negocio pero para los dueños de estos almacenes, porque una cocina que puede costar ¢100 mil le puede salir costando 600 mil en intereses, hay una desproporcionalidad, esto es de alguna manera aprovecharse de dos factores: uno, de la desinformación que tenemos, unida a una gran publicidad que promueve el consumismo y además las necesidades de la población, lo que encontramos es un negocio con la necesidad del costarricense y eso no se vale, porque es aprovecharse de la pobreza para enriquecerse unos pocos.
• “Queremos que aquellas personas a quienes les han cerrado las puertas por no tener un aval vengan al Banco Popular con sus ideas”.
• “Estamos generando la inversión más grande en un nuevo sistema integrado que nos permita mejorar el servicio, los tiempos de respuesta, eliminar papeles, reducir costos y que al trabajador se le de su préstamo”
• “Nosotros tenemos que generar un puente para que efectivamente esos grupos sociales que han sido rechazados de los bancos, sean parte de la producción nacional”
• El propósito es que el Popular genere verdadero desarrollo, sea ese puente. Toda sociedad requiere equilibrios y el Popular se creó para ser el equilibrio”
